Сазнајте више о рачунима домаћинстава у финансијама
Садржај
- Образложење рачуна домаћинстава
- Методологија домаћинства
- Потребна је ручна интервенција да би се групнили рачуни домаћинстава
- Правила за рачуне домаћинстава могу веома варирати
У пописним подацима, домаћинство се обично састоји од појединаца са заједничким пребивалиштем. У финансијским услугама, домаћинства су групе повезаних рачуна који могу или не морају имати исту адресу за слање поште. Они могу бити комбинација појединачних рачуна (или рачуна клијената), пословних рачуна и рачуна за ентитете попут тестастова или имања.
Образложење рачуна домаћинстава
Банке, брокерски посредници и компаније за управљање имовином често клијентима дају дисконтне накнаде, повећане стопе новчаног фонда и / или на основу величине укупног односа у домаћинству. Стога је развој и одржавање логике за груписање рачуна у домаћинства клијената важна активност. Компаније за финансијске услуге, посебно банке и брокерски листићи, ометане су у истраживању тржишта и анализи клијената базама података које организују рачун, а не клијент или домаћинство клијента.
У пословању с клијентима високе вриједности нето вриједности, методологије које могу препознати њихове повезане рачуне аутоматски, прије потврде од стране самих клијената, често су средство којим се импресионирају такви људи с софистицираности фирме, а на тај начин се олакшава даље прикупљање имовине од њих. Супротно томе, тражење таквих људи да изврше такву идентификацију често се боји као признање незнања са стране фирме.
Методологија домаћинства
Прецизна дефиниција домаћинства варира од компаније до компаније. Развијање логике за груписање рачуна у домаћинства је заједнички напор између маркетинга и информационе технологије.
На рачунима који припадају домаћинству може бити различит порески идентификациони број (или ТИН). ТИН особе је број социјалног осигурања (или ССН), па ће свака особа у домаћинству (нпр. Муж, жена и деца) имати јединствени ТИН. Ако је члан домаћинства власник предузећа или је корисник поверења или имања, сваки од њих ће имати јединствени ТИН.
Процес повезивања више рачуна са појединцем или домаћинством компликован је неколико фактора. На пример, чланови домаћинства могу користити различита презимена. Рачуни за пословање, поверење и некретнине ће такође имати различита имена. Домаћинство може користити више адреса, као што су за стални дом, кућу за одмор, пословну адресу или поштански сандучић. Варијације у правопису (попут употребе иницијала или скраћеница) на рачунима такође могу компликовати системско групирање рачуна у домаћинство.
Потребна је ручна интервенција да би се групнили рачуни домаћинстава
Ручна интервенција финансијских саветника и руководилаца банкарских филијала често је потребна за груписање рачуна у домаћинства. Међутим, процес може бити компликован ако домаћинство има рачуне у више филијала или канцеларија које опслужују више финансијских саветника или руководилаца банака који нису свесни расподјеле рачуна клијента. Интелигенција која се пружа путем система за управљање контактима такође може бити изузетно корисна у повезивању повезаних рачуна.
На крају, ипак, најбољи извор информација потребних за потпуно и тачно домаћинство рачуна потиче од самих клијената. Уосталом, они су корисници снижења цена и побољшања услуга који долазе са вишим слојевима финансијске имовине или остварених прихода, па стога имају јасне финансијске подстицаје да обезбеде да сви њихови рачуни буду укључени у ове сврхе.
Правила за рачуне домаћинстава могу веома варирати
Колико су строга или либерална правила за рачуне за домаћинство, компанија може увелико варирати. Иако је комбиновање рачуна брачног пара обично типично, неке фирме додају само рачуне малолетне деце, док ће друге дозволити додавање рачуна одрасле деце. Или, можда, укључивање више генерација линеарних потомака зависиће од тога да је једна генерација увела друге у фирму. На пример, одрасло дете је можда довело родитеље у фирму, што је резултирало тиме да су сви били домаћинство у сврху цена, услуга и аналитичких разлога.
Заиста, с обзиром на вероватноћу да ће деца наследити сву или већину имовине родитеља, домаћинство њихових рачуна заједно док сви још живе има одређену логику. То важи не само у аналитичке сврхе, већ и као механизам за подстицање задржавања наслеђених средстава у истој фирми.
