Како се израчунавају годишњи пензиони у пензији?
Садржај
Пензионисање је уобичајена тема разговора између државних службеника. Старци причају о томе шта ће радити за неколико година након што више не раде. Новији радници маштају о оном далеком дану када ће се они хвалити о својим предстојећим изласцима.
Иако би сви јавни службеници требали имати на уму троногу столицу од владе о пензионисању, основни извор средстава пензионисања за већину јавних службеника је ануитет који им дају пензиони системи. Прорачун ануитета увелико утиче и на то када запослени може да приушти да се пензионише и какав начин живота ће тај запослени живети у пензији.
Мало људи си може приуштити пензију на датуме подобности за пензију. То значи да запослени обично раде изван датума за пензију и базирају се на стварним датумима одласка у пензију на износ њихових месечних ануитетских исплата.
Две променљиве и једна константа
У већини државних пензионих система две варијабле одређују колика ће бити ануитета запосленика: плата запосленика и радни стаж радног стажа. Иако је старост фактор у одређивању подобности за пензију, он се ретко користи при одређивању износа ренте.
Системима пензионисања потребан је један број плата да би се укључили у њихове формуле за утврђивање ренте пензионера. Они користе плату коју запослени зарађује у својих неколико година највише зараде. Већина система у овом прорачуну користи између три и пет година. Они просечно плаћају да би добили јединствени број плата.
На пример, систем пензионисања израчунава плату запосленика на три запослене године са највишом зарадом. Запослени зарађује 61.000, 62.000 и 66.000 УСД у своје три године највише зараде. Ова три броја су просечна за одређивање плате запосленика јер се односи на пензију. За потребе израчунавања пензионог ренте овог запосленика, плата запосленог износи 63 000 УСД:
($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000
Године радног стажа је лакше одредити него појединачни број плата. Овај број је само количина времена које запослени доприноси систему пензионисања. Сваки период плаће који запослени доприноси систему пензионисања зарађује кредит за услужни радник једнак износу времена у периоду исплате.
Постоји још један фактор у прорачуну плаћања ануитета. Примењени проценат који у суштини говори колики део израчунатог износа зараде показује у ануитету за сваку годину радног стажа. То је дуго и можда збуњујуће објашњење, али има смисла у примеру.
Користећи зараду од 63.000 УСД у нашем горњем примеру, рецимо да запослени има 30 година радног стажа у пензионом систему. Рецимо такође да за сваку годину радног стажа и запослени прима 2,0% од броја зараде. Ево израчуна израженог као математичка формула:
Плата Кс година Кс проценат = ануитет
Ево нашег примера који се примењује за формулу:
63 000 Кс 30 Кс 2,0% = 37 800 УСД
Овај запослени је био навикнут да зарађује око 63 000 долара годишње, али сада тај запосленик прима државне приходе знатно мање. 37.800 долара се исплаћују у месечним ратама од 3.150 долара. Надамо се да запослени има довољно пензијске штедње и прихода од социјалног осигурања да надокнади смањење.
Рецимо да исти запослени ради 40 година, уместо да се пензионише после 30. Ево новог израчуна:
63.000 Кс 40 Кс 2.0% = 50.400 УСД
Одгађајући пензију за 10 година, запослени у овом примеру повећава своје пензионе приходе за 12.600 долара годишње. То значи додатних 1.050 УСД месечно; међутим, запослени доприносе пензионом систему још 10 година, док исплаћује било коју исплату ануитета за тих 10 година.
ЦОЛАс
Ренте за пензију су извори фиксног дохотка. С обзиром на неуобичајене околности, износ ануитета који запослени има право на одлазак у пензију је ануитет који запослени задржава доживотно. Ануитети могу да се повећају прилагођавањем трошкова живота.
Пензиони системи одобравају ЦОЛА-е на један од два начина. Први начин је да систем додели аутоматске ЦОЛА-е на основу објективних података као што је Индекс потрошачких цена за унапред одређени датум. Други начин је да управни одбор пензионог система или надзорни законодавни орган одобре ЦОЛА гласањем. Када ЦОЛА подлежу политици, предлози се обично заснивају на објективним подацима, али могу се мењати кроз законодавни поступак.
