Шта је трочлани столац државне пензије?
Садржај
Метафора столице с три ноге кориштена је у планирању пензија већ деценијама. Породично планирање пензионисања је седиште које се састоји од три ноге: социјално осигурање, пензиони планови и лична штедња. Све три ноге су од виталног значаја за стабилну пензију. Без једне ноге, столица пада.
Социјално осигурање
Већина, али не сви, државни службеници доприносе социјалном осигурању. Ово је критично јер они који не доприносе социјалном осигурању не повлаче средства након пензионисања или инвалидности. Они владини службеници који не дају свој допринос морају осигурати да су друге двије ноге столице снажне.
Социјално осигурање је политички фудбал на савезном нивоу. Политичари знају да се морају наставити нелагодни избори за наставак солвентности система, али нико не жели да преузме политички удар смањења накнада или повећања доприноса. Ова нога столице посебно је подложна колебању због политике која је окружује.
Социјално осигурање само по себи неће одржати животни стил који је корисник навикао да живи. Ова нога треба да носи што мању тежину.
Планови пензионисања
Планови за пензионисање једноставно нису оно што су некада били. Политичари су користили јавне службенике и њихове пензионе бенефиције као жртвени лопови за јавни буџет ван контроле. Не заборавите на трошење бачве са свињским месом и скупе програме јавне помоћи. Особље је велики део буџета било које организације, а шаљиви запосленици због те чињенице су убица морала.
Политичко маневрирање примило је свој пут на пензионе системе. Користи су смањене док су трошкови које сносе запослени порасли. Иако приватни сектор не мора да се бави политичарима који пензионишу на пензије, запослени у приватном сектору такође су приметили да се њихове пензије смањују. У оба сектора, стабилност пензионих планова више није гаранција каква је некада била.
Већина савезних запослених доприноси савезном систему пензионисања запослених. Овај систем има сопствену троножну столицу социјалног осигурања, исплату ануитета и лични план штедње који се зове план штедње. Федерални службеници који не доприносе ФЕРС-у доприносе систему пензионисања државне службе који је само ануитет. За оба система, ануитети су планови дефинисаних бенефиција.
Државне и локалне самоуправе које имају сопствене пензионе системе обично имају дефинисане планове бенефиција за које је потребно учешће запослених. Многи имају опције личне штедње попут 401 (к) с и ИРА-е, али те компоненте су ретко обавезне.
Лична штедња
Као што је раније споменуто, неки пензиони системи имају могућности или захтеве за личну штедњу. План штедње савезне владе је у одређеној мери обавезан. Агенције доприносе износ једнак делу зараде запосленог. Запослени може да допринесе више. Допринос се стимулише подударањем доприноса до одређеног тренутка, што значи да ће агенције одговарати или делимично одговарати ономе што запослени доприносе по својој вољи.
Када возила за личну штедњу немају одговарајуће карактеристике, јавни службеници немају подстицаја да користе план пензионог система уместо оних које нуде приватне инвестиционе компаније. Као и многи други лични планови штедње које финансира држава, и економски план штедње нуди ограничене могућности улагања у поређењу са приватним инвестицијским компанијама.
Без обзира на то како се јавни службеници одлуче за уштеду у пензији, важно је да они заправо штеде. Дани ослањања на социјално осигурање и пензију су одавно прошли.
Одржавање равнотеже
Као што метафора столице сугерира, свака нога столице је важна. Владини службеници требају обратити пажњу на сваку ногу и осигурати да она остане стабилна. Планови социјалног осигурања и пензионисања су у великој мери ван контроле запослених, тако да место на коме запослени могу да донесу највише разлике у дугорочној стабилности је лична штедња.
Јавни службеници који желе повећати своју пензиону сигурност треба да се консултују са финансијским саветницима кроз своје пензионе системе или путем приватних инвестиционих компанија. Неки пензиони системи имају аранжмане са приватним финансијским консултантима који раде по нижим стопама и имају искуство рада са јавним запосленима.
